| Pinjaman | Jumlah | Tempoh | Kadar rata setahun |
|---|---|---|---|
| Pinjaman Peribadi | RM 1,000 – RM 50,000 | 6 hingga 108 bulan | 4.90% – 18.00% |
| Pinjaman Gaji | RM 1,000 – RM 30,000 | 6 hingga 108 bulan | 4.90% – 16.00% |
| Pinjaman Perniagaan PKS | RM 5,000 – RM 100,000 | 6 hingga 108 bulan | 4.90% – 18.00% |
1. Kadar kami sekali imbas
Jadual di atas menunjukkan julat kadar semasa kami bagi setiap pinjaman. Setiap kadar ialah kadar rata setahun, tetap sepanjang tempoh pinjaman dan dinyatakan dalam perjanjian anda. Kadar tepat anda dalam julat itu bergantung pada pendapatan, komitmen sedia ada dan tempoh pinjaman yang dipilih. Kadar bermula dari 4.9% setahun kadar rata, dan setiap pinjaman boleh dibuat untuk tempoh 6 hingga 108 bulan. Kadar boleh berubah bagi pinjaman baharu, tetapi tidak sekali-kali bagi pinjaman yang telah anda tandatangani.
Di seluruh laman web ini, kalkulator dan contoh bayaran balik kami menggunakan had atas setiap julat. Dengan cara itu, angka yang anda lihat ialah jumlah maksimum yang akan anda bayar, dan tawaran bertulis yang anda terima selepas pengesahan video hanya boleh sama atau lebih rendah.
2. Bagaimana kami menentukan kadar anda
Sebelum membuat tawaran, kami melihat beberapa perkara yang sama bagi setiap pemohon, dan semasa panggilan kami menerangkan bagaimana perkara itu mempengaruhi kadar anda.
- Kestabilan pendapatan anda — gaji tetap yang dibayar ke akaun bank biasanya mendapat kadar lebih rendah berbanding pendapatan tidak tetap
- Bahagian pendapatan anda yang sudah digunakan untuk pinjaman lain dan bayaran kad
- Jumlah dan tempoh pinjaman yang anda pilih — pinjaman lebih singkat berisiko lebih rendah
- Sejarah bayaran balik anda dalam CCRIS dan CTOS, disemak hanya dengan kebenaran anda
- Sama ada anda pernah melangsaikan pinjaman dengan kami sebelum ini
Jika anda rasa kadar anda terlalu tinggi, tanya kami faktor mana yang membuat perbezaan. Tempoh lebih singkat atau jumlah lebih kecil kadangkala dapat menurunkannya.
3. Kadar rata dan kadar efektif
Pemberi pinjam wang berlesen di Malaysia menyebut faedah sebagai kadar rata. Faedah dikira sekali, ke atas jumlah penuh yang dipinjam, untuk keseluruhan tempoh, kemudian dibahagikan sama rata kepada ansuran anda. Ia mudah dikira, tetapi tidak menunjukkan kos sebenar, kerana anda terus membayar faedah ke atas wang yang telah dibayar balik.
Kadar tahunan efektif membetulkan perkara ini. Ia ialah kadar yang, apabila dikenakan ke atas baki yang masih anda hutang setiap bulan, menghasilkan ansuran yang sama. Ia angka paling adil untuk dibandingkan dengan pinjaman bank, kad kredit atau mana-mana pemberi pinjaman lain.
| Tempoh | Ansuran bulanan | Jumlah faedah | Kadar tahunan efektif |
|---|---|---|---|
| 12 bulan | RM933.33 | RM1,200.00 | 21.46% |
| 24 bulan | RM516.67 | RM2,400.00 | 21.57% |
| 36 bulan | RM377.78 | RM3,600.00 | 21.20% |
| 60 bulan | RM266.67 | RM6,000.00 | 20.31% |
Kadar rata berbanding kadar tahunan efektif
Kadar efektif kekal jauh lebih tinggi daripada kadar rata bagi setiap tempoh pinjaman.
| Tempoh pinjaman (bulan) | Kadar rata | Kadar tahunan efektif |
|---|---|---|
| 6 | 4.90% | 8.35% |
| 12 | 4.90% | 8.92% |
| 24 | 4.90% | 9.14% |
| 36 | 4.90% | 9.13% |
| 48 | 4.90% | 9.07% |
| 60 | 4.90% | 8.98% |
| 72 | 4.90% | 8.89% |
| 84 | 4.90% | 8.80% |
| 96 | 4.90% | 8.71% |
| 108 | 4.90% | 8.62% |
4. Had undang-undang ke atas faedah
Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 menetapkan faedah maksimum yang boleh dikenakan oleh pemberi pinjam wang berlesen. Had ini terpakai kepada setiap pemberi pinjaman berlesen di Malaysia, bukan kami sahaja.
| Jenis pinjaman | Kadar rata maksimum | Borang perjanjian |
|---|---|---|
| Tanpa cagaran | 18% setahun | Jadual J |
| Bercagar | 12% setahun | Jadual K |
Jika pemberi pinjaman menyebut kadar sebulan, darabkan dengan 12 untuk membandingkan. Pinjaman '3% sebulan' bersamaan 36% setahun — dua kali ganda had undang-undang — dan tanda bahawa pemberi pinjaman itu tidak berlesen.
5. Setiap kos yang mungkin anda bayar
| Kos | Berapa | Bila | Dibayar kepada |
|---|---|---|---|
| Faedah | Kadar rata dalam julat kami, sehingga 18% setahun | Dibahagikan dalam ansuran bulanan anda | MyBank Credit |
| Duti setem | 0.5% daripada jumlah pinjaman | Sekali, apabila perjanjian disetem | LHDN (kerajaan) |
| Faedah lewat | 8% setahun ke atas ansuran tertunggak | Hanya jika ansuran lewat | MyBank Credit |
Itulah senarai penuhnya. Tiada caj permohonan, caj pemprosesan, caj kelulusan, insurans wajib atau komisen ejen. Jika caj lain muncul dalam perjanjian, minta kami menerangkannya sebelum anda menandatangani — atau tinggalkan sahaja.
6. Contoh kos penuh
Berikut semua yang anda bayar bagi pinjaman peribadi RM5,000 selama 12 bulan pada had atas julat semasa kami, dikira oleh kod yang sama yang menjalankan kalkulator kami:
| Ansuran bulanan | RM 491.67 |
|---|---|
| Jumlah faedah | RM 900.00 |
| Jumlah perlu dibayar balik | RM 5,900.00 |
| Duti setem (sekali, kepada LHDN) | RM 25.00 |
| Kadar tahunan efektif | 31.72% setahun |
Jadi bagi pinjaman ini anda akan menerima RM5,000 dalam akaun, membayar duti setem sekali apabila perjanjian disetem secara elektronik, dan membayar balik jumlah yang ditunjukkan dalam dua belas ansuran yang sama. Tiada bayaran lain kecuali jika ansuran lewat.
7. Berapa banyak yang selamat untuk dipinjam
Panduan yang berguna ialah memastikan semua bayaran hutang bulanan anda — rumah, kereta, PTPTN, kad dan sebarang pinjaman baharu — di bawah kira-kira 60% daripada pendapatan bersih, dan lebih rendah jika anda menyara keluarga dengan satu gaji. Jadual menunjukkan baki untuk ansuran baharu jika anda tiada pinjaman lain.
| Pendapatan bersih bulanan | Ansuran baharu yang selesa | Anggaran jumlah pinjaman selama 24 bulan pada kadar rata 18% |
|---|---|---|
| RM2,500 | sehingga RM600 | kira-kira RM10,500 |
| RM4,000 | sehingga RM1,000 | kira-kira RM17,500 |
| RM6,000 | sehingga RM1,500 | kira-kira RM26,000 |
Jika ansuran akan melebihi tahap ini, kami akan memaklumkan dan mencadangkan jumlah lebih kecil atau tempoh lebih panjang, walaupun ini bermakna kami meminjamkan kurang.
8. Apa yang tidak akan kami caj atau minta
- Deposit, 'caj pelepasan' atau sebarang bayaran sebelum pinjaman anda dikeluarkan
- Insurans, keahlian atau 'simpanan' yang tidak anda minta, dipotong daripada pinjaman anda
- Kad ATM, buku bank, MyKad atau pasport anda untuk dipegang sebagai jaminan
- Kata laluan perbankan dalam talian, PIN atau TAC anda
- Tandatangan pada dokumen kosong atau tidak lengkap
- Bayaran balik ke akaun bank peribadi dan bukannya akaun syarikat kami
9. Apa yang berlaku jika anda lewat membayar
Faedah lewat sebanyak 8% setahun hanya dikenakan ke atas ansuran yang tertunggak, mengikut bilangan hari ia lewat. Ia tidak sekali-kali dikenakan ke atas keseluruhan pinjaman, dan kami tidak menambah 'caj lewat' atau 'caj penalti' berasingan.
| Ansuran tertunggak | Hari lewat | Faedah lewat |
|---|---|---|
| RM500.00 | 7 | RM0.77 |
| RM500.00 | 30 | RM3.29 |
| RM1,000.00 | 30 | RM6.58 |
Bayaran lewat juga boleh dilaporkan dalam rekod kredit anda, yang mungkin menyukarkan pinjaman pada masa hadapan. Jika anda menjangka akan terlepas bayaran, hubungi kami sebelum tarikh akhir. Kami selalunya boleh bersetuju dengan penangguhan singkat atau pelan yang disemak semula untuk mengelakkan tunggakan sama sekali.
10. Menyelesaikan lebih awal
Anda boleh membayar balik keseluruhan pinjaman pada bila-bila masa. Anda membayar baki yang masih tertunggak, tolak rebat faedah yang belum dikenakan, dikira mengikut Peraturan 78. Lebih awal anda menyelesaikan, lebih besar rebatnya. Tiada penalti penyelesaian awal.
Minta penyata penyelesaian daripada kami sebelum membayar. Ia menunjukkan baki tertunggak, rebat dan jumlah tepat yang perlu dibayar pada tarikh tertentu. Halaman perjanjian pinjaman kami menunjukkan contoh pengiraan penuh.
11. Cara menyemak pemberi pinjam wang berlesen
- 1
Minta nombor lesen
Pemberi pinjaman berlesen akan memberikannya serta-merta. Nombor lesen kami ialah WL7152/14/01, dipaparkan di bahagian bawah setiap halaman.
- 2
Semak di laman web KPKT
KPKT menerbitkan senarai pemberi pinjam wang berlesen mengikut negeri. Pastikan nama syarikat, nombor lesen dan alamat semuanya sepadan.
- 3
Gunakan saluran rasmi pemberi pinjaman sahaja
KPKT membenarkan pemberi pinjam wang berlesen memberi pinjaman dalam talian, dengan syarat mereka mengesahkan identiti anda dengan betul dan menggunakan perjanjian Jadual J. Hubungi pemberi pinjaman hanya melalui laman web dan nombor telefon yang sepadan dengan lesennya, bukan nombor yang menghantar mesej kepada anda dahulu. 'Pemberi pinjaman' yang wujud hanya sebagai nombor WhatsApp, tanpa lesen yang boleh anda semak, tidak berlesen.
- 4
Semak borang perjanjian
Perjanjian mestilah borang Jadual J atau Jadual K, menunjukkan nombor lesen, dan disetem dengan LHDN — tandatangan elektronik dibenarkan. Wang mesti dibayar ke akaun bank atas nama anda sendiri, dan anda tidak sekali-kali membayar apa-apa sebelum menerimanya. Selain itu bukan perjanjian pemberian pinjaman wang yang sah.
12. Tanda amaran pemberi pinjaman haram atau penipuan
- Anda ditawarkan pinjaman melalui SMS, mesej WhatsApp atau iklan media sosial yang tidak diminta
- Anda diminta membayar caj 'pemprosesan', 'duti setem' atau 'insurans' sebelum menerima sebarang wang
- Pemberi pinjaman menjanjikan kelulusan tanpa mengira rekod CCRIS atau CTOS anda
- Faedah disebut setiap minggu atau setiap bulan, atau jumlah kos tidak pernah dinyatakan secara bertulis
- Tiada nombor lesen atau alamat berdaftar diberikan, atau butirannya tidak sepadan dengan senarai KPKT
- Anda diminta membayar ke akaun peribadi, atau akaun atas nama syarikat lain
- Anda didesak membuat keputusan hari ini atau diberitahu tawaran akan hilang
- Seseorang meminta untuk menyimpan kad ATM, MyKad atau buku bank anda
13. Bantuan dan aduan
- 1
Bercakap dengan kami dahulu
Hubungi kami di 011-2345 9635 atau hello@mybankcredit.example. Kami berusaha menyelesaikan aduan dalam tempoh 14 hari dan akan memaklumkan secara bertulis tindakan yang telah diambil.
- 2
Hubungi KPKT
Jika anda tidak berpuas hati, bahagian pemberi pinjam wang KPKT melesen dan menyelia semua pemberi pinjam wang berlesen dan boleh menyiasat.
- 3
Dapatkan nasihat hutang percuma daripada AKPK
Jika anda bergelut dengan beberapa hutang, AKPK (Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit), yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia, menawarkan kaunseling percuma dan boleh membantu merancang bayaran balik anda.